Как известно, ипотека — это самый дорогой кредит, который вы возьмете за всю свою жизнь, до следующей ипотеки, конечно.
По мере увеличения процентной ставки вы будете возвращать банку больше денег, или, другими словами, вы будете платить больше за кредит, полученный в банке.
Например, если вы взяли миллион шекелей по ипотеке, то на каждый процент увеличения годовых процентов это примерно дополнительные 10 000 шекелей в год (!), которые вы будете платить банку только за погашение процентов, а не включая саму основную сумму, то есть еще почти тысячу шекелей каждый месяц, только для банка.
Чтобы еще больше понять, насколько важно разумно взять ипотеку, только в прошлом году Банк Израиля поднял процентную ставку примерно на 4,5%, это очень резкое увеличение для тех, кто взял ипотеку раньше или для тех, кто собирается брать ипотеку в ближайшее время.
Качество и условия взятой вами ипотеки могут повлиять на ваш уровень жизни на долгие годы, а иногда и десятилетия, так как ипотека берется на срок до 30 лет, в котором ваше финансовое положение будет напрямую зависеть от количества платежей по ипотеке ,которую вы берете, поэтому очень важно не лениться, учиться и инвестировать в получение правильной и наиболее подходящей ипотеки для вас
Конечно, в каждой семье ситуация разная, и вы должны убедиться, что ипотека подходит лично вам, как костюм, поэтому наши советы не имеют никакого отношения ни к суммам, ни к продолжительности ипотеки. Для этой статьи мы собрали ряд выигрышных и очень важных советов, которые помогут всем, кто берет ипотеку, вне зависимости от того, кем они являются, и если вы будете им следовать, то, скорее всего, ваш уровень жизни будет выше в ближайшие годы, так что это драматично и важно.
7 советов по получению ипотечного кредита, которые могут улучшить ваш уровень жизни в ближайшие 30 лет:
(Все наши советы написаны благодаря опыту сопровождения сотен ипотечных заемщиков)
- Визит в банк с готовым миксом, который вы построили с помощью ипотечного консультанта/личные знания из чтения и обучения/советы с друзьями и т. д. – то есть не имеет значения, выбрали ли вы ипотечного консультанта или нет, не позволяйте банкиру определять для вас условия, банк является партнером в сделке, но не участником, банк это бизнес, цель которого, с одной стороны, состоит в том, чтобы гарантировать, что кредит он дал, возвращается, но и извлечь из этого как можно больше прибыли.
Как только вы приходите в банк с готовым набором ипотечных кредитов, включая желаемые процентные ставки для каждого маршрута, вы фактически устанавливаете для банка якорь и отправную точку для переговоров.
Вы можете попросить ипотечного консультанта подготовить для вас подходящий вариант и самостоятельно пойти с ним в банк – так вы заплатите меньше ипотечному консультанту.
- Торгуйтесь как минимум с 3-мя разными банками — нет ничего более полезного во время переговоров с банками, чем показать им официальное письменное предложение от другого банка. Банк, которому вы даете предложение от банка-конкурента, почти всегда улучшит свое первоначальное предложение на лучшее и выгодное предложение.
Поэтому, чем больше вы сравниваете условия между различными банками , тем больше вы в итоге получите более дешевый и выгодный вариант с точки зрения процентных ставок.
В том случае, если вы сделаете это, вы, безусловно, сможете улучшить свои условия, это зависит исключительно от вас и ваших усилий (или усилий ипотечного консультанта, которого вы выбрали).
- Банки на периферии обычно предлагают более выгодные процентные ставки — это общеизвестный секрет, о котором почти не говорят, но если вы живете в центре и воспользуетесь этим советом, вы узнаете, насколько это может быть выгодно.
Поскольку у банков на периферии меньше получателей ипотечных кредитов и суммы ипотечных кредитов там ниже, банки зарабатывают меньше в ипотечном секторе, и поэтому они будут рады предложить вам привлекательные предложения, чтобы вы заключили с ними сделку.
Сегодня, в нашу эпоху, большинство встреч проводятся в цифровом виде, за исключением последней встречи, на которой вы подписали ипотечный кредит, поэтому, за исключением одной поездки в дальнее место, это не требует особых усилий.
Не стесняйтесь выбрать хотя бы один банк на периферии среди банков, с которыми вы ведете переговоры (следуя совету 2).
- Начните процесс получения ипотеки как можно раньше, цейтнот неблагоприятен для условий вашей ипотеки — не начинайте процесс получения ипотеки менее чем за два месяца до того, как деньги должны поступить продавцу квартиры.
Процесс получения ипотеки требует времени, особенно если вы хотите вести честные переговоры с достаточным количеством банков, иметь время на консультации, чтение и специализацию в этой области.
Давление времени, безусловно, заставит вас пойти на компромисс в отношении предложения, которое не является лучшим, которое вы можете получить в данный момент времени.
Подумайте об этом, для ипотеки в один миллион шекелей каждый 0,1% в сумме, на который вам удается снизить процентную ставку по ипотеке во время переговоров, стоит почти 1000 шекелей в год.
- Распределение рисков в пределах набора ипотечных кредитов — независимо от того, какой набор ипотечных кредитов вы выберете, каковы маршруты, каковы процентные ставки и на сколько лет каждый маршрут, убедитесь, что существует достаточное разнообразие между различными маршрутами.
Поскольку ни у кого нет хрустального шара, мы не можем точно знать, что произойдет с процентной ставкой Банка Израиля, что произойдет с облигациями, индексом потребительских цен или любым другим критерием, влияющим на цены на ипотечные кредиты.
Поскольку на каждый вариант влияет тот или иной фактор, не вкладывайте большую часть своих денег в один вариант, потому что, если вы сделаете неверный шаг, вы можете понести огромные финансовые потери.
- Посмотрите на предложение, которое вы получили от банка для друзей, которые недавно взяли ипотеку, или даже спросите в группах на Facebook — так как вы не брали 10 ипотечных кредитов в последнее время, вы действительно не знаете, было ли в итоге полученное вами предложение достаточно хорошее и привлекательное по отношению к настоящему времени, не стесняйтесь консультироваться и делиться информацией с людьми, которые только что взяли ипотеку, чтобы попытаться сравнить и понять вашу ситуацию, прежде чем вы, наконец, подпишете ипотеку.
- Задайте себе 2 вопроса — «Смогу ли я позволить себе ежемесячное погашение ипотеки, как мне предлагали на протяжении многих лет?» Смогу ли я оплатить этот платеж, если ипотека подорожает?» — Если вы не уверены, что да, то, вероятно, ипотека вам не подходит, и в будущем у вас могут возникнуть проблемы.
Лучше и желательно, конечно, задать себе этот вопрос еще до покупки дома и начала процесса оформления ипотеки, чтобы можно было правильно определить бюджет на покупку и не удивляться потом ежемесячному погашению, которое вы не ожидал.
