אין ספק שאם נעבור ונשאל כל אחד ואחת במדינת ישראל ונבקש מהנשאלים לציין 3 חלומות גדולים, רוב האנשים יבחרו באחד מ-3 החלומות את המושג ״חופש כלכלי״, לפעמים אפילו לפני שיגידו ״בריאות״.
כשמדברים על ״חופש כלכלי״ בדרך כלל מתכוונים לחופש מלעבוד בעבודה שאנחנו לא אוהבים, החופש מלדאוג שהמשכורת תיכנס בזמן ותספיק כדי לכלכל את כל צרכינו, החופש לבלות עם המשפחה והחברים מתי שרק נרצה, החופש לטוס, לבלות, להנות ולהגשים עוד חלומות קטנים כאשר אין עלינו עול של עבודה ומחויבות כלפי הבוס והחברה.
ל״חופש כלכלי״ יש מגוון צורות, יש כאלה שירצו לטוס ממקום למקום, יש כאלה שירצו לעבור לעבודה נוחה וקלה יותר או כאלה שעם המכונית הנכונה ירגישו על גג העולם.
לכן, מכיוון שההגדרה ל״חופש כלכלי״ הינה אינדיבידואלית ומשתנה מאדם לאדם בחרנו להציג לכם מחשבון ״חופש כלכלי״ פשוט שמחשב מהו ההון העצמי שנדרש שיהיה לכם בתיק ההשקעות על מנת שתוכלו להמשיך לחיות באותה רמת חיים כפי שאתם חיים היום וזאת אך ורק מהתשואה שתיק ההשקעות מייצר וללא צורך בלעבוד יותר כלל, המחשבון בנוי באופן הבא:
הוצאה חודשית ממוצעת = מה הסכום הכספי אותו אתם מוציאים בממוצע בחודש (בחיי השגרה שלכם).
שיעור תשואה שנתית צפויה (%) = בהנחה וההון העצמי שלכם כולו מושקע בקופת גמל להשקעה/פוליסת חסכון/תיק השקעות וכיו״ב ,אז מהי התשואה השנתית הממוצעת שהתיק שלכם יודע להרוויח? אנו ממליצים לבחור ב-4% מכיוון שכיום (יוני 2023) ניתן להפקיד כסף בפקדונות שונים בבנק ולקבל תשואה מובטחת של כ-4% ללא הרפתקאות מיותרות.
הפלט שיתקבל במחשבון (״הון עצמי נדרש״) זהו סכום ההון העצמי הנדרש שיהיה לכם על מנת שתוכלו לחיות אך ורק מכספי הרווח שתיק ההשקעות שלכם מייצר, מבלי לנגוס בכלל בהון שלכם – בעיני, זהו ״חופש כלכלי אמיתי״.
מחשבון חופש כלכלי
*חשוב לזכור ולקחת בחשבון: המס על רווחי הון הינו 25%
