רוב האנשים חשים רגשות מעורבים כלפי הבנקים, מצד אחד אנחנו לא יכולים בלעדיהם, הם שומרים לנו על הכסף, אנחנו מקבלים לשם את המשכורת, מעבירים באמצעותם כסף, מבקשים מהם הלוואות ומצד שני אנחנו שונאים לדבר איתם, להיפגש איתם או אפילו חלילה לקבל טלפון מהבנק.
בנק הוא עסק וכמו כל עסק עם הנהלה ובעלי מניות הם רוצים להרוויח כמה שיותר, ממש כמו רשת בתי מלון, מפעל ממתקים או הבית קפה ליד הבית.
כן, הבנק הוא לא עמותה ללא כוונת רווח ואנחנו צריכים להשלים עם זה ולשחק על פי חוקי המשחק שלהם כדי לתעל את מערכת היחסים איתם על הצד הטוב ביותר עבור האינטרסים שלנו.
מערכת יחסים טובה עם הבנק, גם בפן האישי עם הבנקאי/ת וגם מבחינת איך אנחנו נתפסים בעיני הבנק בפן של ההתנהלות הפיננסית היא קריטית על מנת לזכות בתנאים טובים יותר ולקבל מהם את מבוקשנו.
הנה 5 הטיפים שלנו להתנהלות נכונה עם הבנקים ואיך לזכות בתנאים הפיננסיים הטובים ביותר:
1. אפשר, כדאי ואפילו חשוב להתמקח עם הבנק – הבנק הוא עסק לכל דבר ובבנק עובדים אנשים שאנחנו מתנהלים מולם, ההצעות שאנחנו מקבלים מהם בנוגע לעמלות, ריביות ותשואות הן לעולם לא ההצעה הסופית.
הקפידו להתמקח בצורה מנומסת ועניינית על התנאים שהם מציעים לכם, גם אם אתם כבר לקוחות קיימים.
הקפידו להסביר להם בצורה מנומסת מדוע כדאי להם להציע מחירים טובים יותר ואם יש לכם נתונים של בנק מתחרה עם עלות נמוכה יותר למוצר מסוים, אל תהססו להציג להם, למשל אם הציעו לכם על הלוואה כלשהי ריבית 8% שנתית ובבנק אחר גובים רק 6%, תציגו להם את הנתון ותבקשו לקבל השוואה במחיר.
הקפידו להתמקח בעיקר בנוגע לדברים שהכי נוגעים לכם בכיס, למשל אם אתם במינוס תתמקחו על הריבית שהם גובים על החריגה, אם אתם מחזיקים הרבה מזומן בעובר ושב תתמקחו על הריבית שאתם יכולים לקבל מהם וכו׳.
בנוסף, פעם בשנה בקשו מהבנק את התעודת זהות הבנקאית שלכם שם נמצא פירוט מלא לגבי העמלות שאתם משלמים.
2. החזיקו יותר מחשבון בנק אחד – מכיוון שהבנק מספק לנו שלל מוצרים והקשר איתו הוא בתדירות גבוהה מאוד (משיכת כספים, הפקדות, העברת כספים, רכישת מניות, הלוואות וכו') מומלץ להחזיק יותר מחשבון בנק, או במילים אחרות- תחזיקו שניים.
למה שניים? כדי שתמיד תקפידו לקבל את המחיר הטוב ביותר, גם אם לעיתים מדובר בפערים קטנים לאורך זמן החיסכון בעמלות של הבנקים מצטבר לסכומים אדירים. בנוסף שני חשבונות בנק מאפשרים לכם גמישות, כושר מיקוח וזמינות טובה יותר לצרכים שלכם.
נכון להיום יש מאות אלפי ישראלים רבים שמחזיקים יותר מחשבון בנק אחד וכאשר אין כל עלות בהחזקת חשבון בנק אלא רק עלות על פעולות אין ספק שזהו הדבר הנכון לכל אחד ואחת מאיתנו.
יחד עם זאת חשוב להיזהר מהפיתוי של לקיחת הלוואות רבה מדי שכן החזקת 2 חשבונות בנק מאפשרת כפל הלוואות.
3. מעקב, מעקב, מעקב – תעקבו אחר הפעילות שלכם בחשבון הבנק, גם באפליקציה וגם בדיוור במייל ובדואר שאתם מקבלים מהם.
חשוב לשים לב אם נגבו מכם עמלות שלא לצורך, אם הטבה כלשהי פגה תוקף, אם קיבלתם דיווח לגבי אפשרות לקבלת הטבה כלשהי, אם נכנסתם למינוס וכעת אתם נאלצים לשלם ריבית גבוהה על החריגה ובכללי ככה תשלטו בהוצאות שלכם טוב יותר.
4. לא להישאר לקוחות של הבנק בכח – יכול להיות שאתם לקוחות של בנק כלשהו כי ההורים שלכם הם לקוחות של הבנק הזה כבר 30 שנה או שהבנקאית היא דודה שלכם או שהסניף נמצא הכי קרוב לבית שלכם, כל זה לא משנה ולא מסייע אם התנאים שאתם מקבלים או השירות שאתם מקבלים הוא לא המיטבי.
אם צריך, צאו מאזור הנוחות ותמצאו בנק שנותן את המענה הכי טוב *לצרכים הפיננסיים* שלכם.
בייחוד בימים אלו בהם רוב השירות כבר הפך לדיגיטלי וסניפים פיזיים רבים נסגרו, לא צריך להמשיך להיות לקוחות של אותו בנק מתוך הרגל או מכורח המציאות, המעבר מבנק לבנק כיום הוא יחסית פשוט, אל תהססו לעשות זאת אם זה ישפר את מצבכם הפיננסי.
5. הבנק הוא חשוב אבל גם לו יש תחליף – חשוב לדעת שלמרבית המוצרים שהבנק מספק יש כיום תחליפים חוץ בנקאיים, הלוואות אפשר לקחת למשל גם מחברות כרטיסי האשראי ומחברות הביטוח, לקנות מניות דרך ברוקר, להשקיע כסף דרך בית השקעות, אפילו משכנתאות ניתן לקחת דרך גופים חוץ בנקאיים ועוד ועוד.
לא תמיד התנאים הכי טובים יהיו דווקא אצל הבנקים, אין סיבה לחשוש מלבצע פעולות פיננסיות דרך גופים שאינם הבנקים, אם כי חשוב לבצע את הפעולות דרך גופים מוסדרים ומפוקחים.
לסיכום, ההחלטות שאתם מקבלים לגבי הכסף שלכם הן קריטיות על מנת לקבוע את מצבכם הפיננסי ואת איכות החיים שלכם.
תשקיעו זמן במיקוח, בהשוואות מחיר ובביצוע פעולות שיטיבו את מצבכם הפיננסי.
סך כל הפעולות האלה יכול להשפיע בצורה ישירה ומהותית על החיים שלכם.
