Если вы молодые люди, которые каждый месяц откладывают деньги в пенсионный фонд, независимо от того, работаете ли вы или работаете не по найму, вы должны прочитать эту статью.
Не говорите «Меня не волнует пенсия, до нее еще далеко», «Кто знает, что будет до тех пор», «Когда мне исполнится 60, я об этом позабочусь» и всякие другие фразы. что мы слышим от большей части молодой аудитории.
Время позаботиться о своей пенсии сейчас, не через 10 лет, не через два года, сейчас.
В оставшейся части статьи вы поймете, насколько важно начать правильно и разумно инвестировать деньги, отложенные в пенсионный фонд, через несколько простых и быстрых действий и таким образом ваша пенсия изменится и кардинально поменяет ваш уровень жизни в пенсионном возрасте. , возраст, когда многие больше всего нуждаются в этих деньгах.
Так что же такое определение «молодой» в нашем случае?
Если у вас есть еще как минимум 15 лет до выхода на пенсию, вы молоды, это означает, что у вас есть еще много лет, чтобы работать и экономить должным образом и разумно, и даже не бояться идти на осознанный риск, если на рынках капитала произойдет спад. В ближайшие годы будет достаточно времени, чтобы подняться рынку.
Так как же сегодня работает пенсионный фонд?
Сегодня наиболее распространенным среди молодого поколения пенсионным фондом является накопительный пенсионный фонд, который выплачивается вкладчику в пенсионном возрасте из средств, накопленных им за годы работы. Вкладчик накапливает средства ежемесячно, отчисляя средства из зарплаты непосредственно в свой пенсионный фонд; если вы работаете, ваш работодатель участвует вместе с вами и выделяет дополнительные средства для вашего пенсионного фонда; когда речь идет о независимом вкладчике, средства переводятся вкладчиком непосредственно в фонд.
Размер ежемесячного пенсионного пособия в пенсионном возрасте зависит от нескольких факторов:
- Сумма денег, сэкономленных в пенсионном фонде в течение рабочих лет – общая сумма взносов в пенсионный фонд плюс прибыль в результате инвестирования в различные направления на протяжении многих лет.
- Коэффициент пересчета пенсии (время от времени меняется в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни и дополнительных актуарных расчетов, в настоящее время около 200)
Пособие будет рассчитываться следующим образом:
Например: если к пенсионному возрасту в пенсионном фонде было накоплено 600 000 шекелей и коэффициент пересчета аннуитета равен 200, ежемесячный аннуитет составит 3 000 шекелей.
Математический расчет: 3000 = 600 000 / 200.
инвестиционные маршруты
Страховые компании, которые сегодня управляют нашими пенсионными фондами, предлагают широкий выбор инвестиционных маршрутов, чего не было несколько лет назад.
Вкладчик может сам выбрать, в какой путь инвестирования будут вложены средства и как они будут распределены. Существуют страховые компании, которые позволяют разделить деньги по разным маршрутам.
Доступные типы маршрутов:
Общий маршрут (по умолчанию) — состав инвестиций и риск по этому маршруту обычно зависят от возраста вкладчика, деньги можно инвестировать во что угодно, в депозиты в шекелях, торгуемые и неторгуемые государственные облигации, корпоративные облигации, акции и многое другое
акций — активы этого маршрута будут доступны для акций в Израиле и за рубежом.Вложение в активы будет достигаться путем прямого инвестирования в деривативы, ETF, взаимные фонды или инвестиционные фонды.
Состав акций по этому маршруту будет зависеть от инвестиционного менеджера страховой компании.
Отслеживает индекс S&P500 — отслеживаемые активы будут напрямую отслеживать индекс S&P 500, индекс 500 крупнейших акций США.
Шекели — активы трека будут подвержены следующим активам, которые не связаны: депозиты в шекелях, государственные займы, займы в шекелях, а также торгуемые и неторгуемые шекелевые облигации.
Облигации без акций — активы маршрута будут подвержены риску следующих активов: торгуемые и неторгуемые корпоративные облигации, коммерческие ценные бумаги, неторгуемые кредиты компаниям, конвертируемые облигации, депозиты, государственные облигации Израиля или государственные облигации. Иностранные, без участия акций.
Примечания:
-Существует множество других маршрутов, но упомянутые являются основными и наиболее распространенными.
-Названия маршрутов иногда меняются у страховых компаний, но смысл тот же.
-В рамках регулирования по всем маршрутам часть суммы накоплений будет инвестирована в государственные облигации типа «Арад».
-Переход между маршрутами прост и чисто технический, достаточно простая форма, которую можно заполнить онлайн, и в течение примерно 3 рабочих дней накопленные средства и будущие депозиты будут переведены на новый инвестиционный маршрут.
Сумасшедший эффект выбора инвестиционного маршрута на размер пенсионного пособия
В цифры, которые вы скоро увидите, будет сложно поверить, мы просто проиллюстрируем это несколькими примерами.
Мы будем использовать оценку, основанную на средней доходности за прошлый год.
Общий маршрут: 4%
имитирующий индекс S&P (также включает определенное количество облигаций): 8%
Предположим, вам сейчас 32 года, и вы накопили в пенсионном фонде 300,000 шекелей.
Ежемесячный пенсионный депозит обычно составляет 3,000 шекелей в месяц до достижения пенсионного возраста 67 лет.
Если за все годы оставаться на общем маршруте, вы сэкономите в общей сложности: 3,954,923 шекеля.
Если предположить, что скидка и коэффициент пересчета пенсии равны 200, ежемесячная пенсия составит 19,774 шекелей.
Если на этом этапе вашей жизни вы перейдете на путь, имитирующий индекс S&P, вы сэкономите в общей сложности: 11,769,412 шекелей.
Если предположить, что скидка и коэффициент пересчета пенсии равны 200, ежемесячная пенсия составит 58,847 шекелей.
Ежемесячное пособие этого вкладчика увеличится в 3 раза!
другой пример,
Допустим, вам сейчас 44 года, и вы накопили в пенсионном фонде 800,000 шекелей.
Ежемесячный пенсионный депозит обычно составляет 4,000 шекелей в месяц до достижения пенсионного возраста 67 лет.
Если за все годы вы будете пользоваться общим маршрутом, вы сэкономите в общей сложности: 3,810,908 шекелей.
Если предположить, что скидка и коэффициент пересчета пенсии равны 200, ежемесячная пенсия составит 19,054 шекеля.
Если на этом этапе вашей жизни вы перейдете на путь, имитирующий индекс S&P, вы сэкономите в общей сложности: 8,161,490 шекелей.
Если предположить, что скидка и коэффициент пересчета пенсии равны 200, ежемесячная пенсия составит 40,807 шекелей.
Смена в 44 года увеличивает пенсионное пособие в два раза!
Удивительно, правда?
В любом случае, мы рекомендуем всем проконсультироваться со страховым агентом, прежде чем вносить какие-либо изменения в пенсионный фонд.
