Раздел «Бенефициары»
Мы все получаем ежегодный отчет из накопительных фондов, обучения и страхования .
Среди разделов годового отчета также есть информация о последних бенефициарах этих фондов, которую мы обновили.
Разделы, которые мы любим проверять и рынок научил нас проверять в первую очередь, это: комиссионные за управление, инвестиционные маршруты, положение руководящего органа в таблице доходности и т. д. Но критический раздел, который мы забываем проверить, что еще хуже, не знаем о его существовании и важности и соответствует ли он вообще нашему текущему статусу в разделе бенефициара.
Этот раздел очень важен, чтобы не забывать, не дай Бог в случае смерти вкладчика, те, кто получит средства, накопленные в фондах, — это те, кто определяется как бенефициары, обновляемые в фондах, а не наследники, которые появляются в наследстве. заказ.
По закону — наследник имеет приоритет перед наследственным порядком умершего!
В отличие от пенсионных фондов, где первыми, имеющими право на получение пенсии в случае смерти, являются оставшиеся в живых,
В фондах резервного, профессионального и исполнительного страхования бенефициары должны быть определены для вкладчиков и в каждом периоде надо проверять, являются ли бенефициары, которых мы определили при открытии фонда, желаемыми бенефициарами для того статуса, в котором мы находимся сегодня.
Например, предположим, что когда вы открыли сберегательный план, ваш статус был одиноким и не был определен получатель. После вступления в брак или рождения вашего ребенка получатель должен быть определен соответствующим образом, чтобы ваша семья могла получить сбережения в случае смерти, или наоборот, если вы состояли в браке и статус изменился, вы можете определить другого бенефициара, а не разведенного.
Почему так важно время от времени проверять, кто является бенефициаром резервных фондов, обучения и страхования руководителей?
Вот реальная история, произошедшая не так давно:
С, 43 года, клиент, лечившийся в нашем агентстве, получил наследство от своих родителей, и не удосужился проверить, кто определен в пенсионных фондах, доставшихся ему в наследство от родителей.
При нашей встрече с клиентом выяснилось, что единственный бенефициар, определенный во всех счетах клиента, — это адвокат, который занимался наследством его родителей. Это очень необычный случай, с которым мы столкнулись впервые и мы даже были очень удивлены.
Конечно, впоследствии, к счастью Дж., дело было вовремя раскрыто, мы переопределили бенефициаров в соответствии с пожеланиями клиента и даже рекомендовали клиенту обратиться за юридической помощью к тому же адвокату, который занимался наследством его родителей.
Другие случаи, которые чаще встречаются среди вкладчиков: одинокие люди, присоединяющиеся к сбережениям вначале, регистрируют своих родителей в качестве получателей, а после свадьбы забывают сообщить получателям на кассах об изменении статуса.
Как уже говорилось ранее, если вы хотите вывести средства из накопительного фонда, бенефициары, которые обновляются в фонде, имеют превосходство над наследниками, указанными в порядке наследования, поэтому с этим вопросом следует разобраться и не медлить.
Важно знать: для одного и того же фонда можно одновременно определить несколько бенефициаров и обновлять проценты распределения между бенефициарами различным/равным способом, а также можно определить разных бенефициаров в разных сберегательных фондах. .
Статью написал Зив Шмуэли, опытный специалист по пенсионному планированию и приглашенный писатель по экономике.
