Я начну эту статью с утверждения — фонд на образование — это удивительный финансовый продукт, без сомнения, это лучший продукт, который существует на сегодняшний день в Израиле, насколько он удивителен, вы наверняка поймете далее в статье.
Что такое Фонд на образование?
Фонд на образование (фонд повышения квалификации)— это сберегательный фонд для наемных работников и самозанятых, который дает тем, кто сберегает через него, право на далеко идущие налоговые льготы, не имеющие себе равных сегодня в Государстве Израиль.
Наемные работники получают это как пособие от работодателя, а это означает, что работодатель не должен открывать и вносить средства в фонд обучения для работника, но со временем это пособие становится все более и более распространенным, особенно в сфере высоких технологий. профессии, банковское дело и многое другое.
В рамках пособия работник откладывает 2,5% своей заработной платы, а работодатель платит еще 7,5%, что является дополнением к основной заработной плате, которую получает работник, поэтому работник откладывает и накапливает в фонде 10% своей зарплаты брутто каждый месяц.
Депозит обычно составляется до потолка заработной платы в размере 15 712 шекелей (по состоянию на 2022 год), который также является потолком для освобождения от налогов, установленным государством, то есть, допустим, работник зарабатывает 20 000 шекелей брутто, в этом случае работник вносит 2,5% от 15 712 шекелей И работодатель внесет депозит 7,5% от 15 712 шекелей.
Фонд на образование устроен так, что в течение первых 6 лет деньги «заблокированы» и не могут быть сняты, а по истечении 6 лет фонд становится ликвидным, депозиты продолжаются, но вывод денег возможен в любой момент по вашему желанию.
На самом деле те, у кого есть Фонд на образование, зарабатывают в два раза больше:
- Сберегатель не платит налог на накопленную прибыль — налог на прирост капитала должен составлять 25%
- Вкладчик не платит налог с денег, внесенных в фонд через работодателя, то есть работодатель платил вам ежемесячно 7,5% сверх вашей зарплаты, и с этой суммы вы не платите подоходный налог, национальное страхование и т. д., чистый в сберегательный фонд, отличный от любого другого дохода, который вы получаете от работодателя, на котором вы работаете. Платите больше всего налогов.
Так почему же запрещено выкупать фонд даже через 6 лет?
- Эффект сложных процентов — чем больше сберегательный фонд и чем дольше он сберегает средства, тем больше вкладчик извлекает выгоду из эффекта сложных процентов, который Альберт Эйнштейн назвал «восьмым чудом света».
Вкратце — смысл эффекта в том, что с течением времени мы также получаем возврат прибыли, которая была накоплена в предыдущие годы, а не только средств, которые были внесены непосредственно в фонд.
- Возможность предоставления кредита на самых выгодных условиях на рынке — страховые компании и инвестиционные дома выдают кредиты на лучших условиях на рынке за счет различных фондов и в частности за счет фонда повышения квалификации.
Это кредиты на лучших условиях на рынке, условия варьируются от компании к компании, но обычно компании обычно дают кредит примерно до 70 процентов от суммы сбережений, находящихся на банковском счете в данный момент, по процентной ставке. вокруг простого плюс минус.
- Кредитное плечо. Вариант кредитного плеча аналогичен тому, что было сказано в предыдущем разделе 2, но отличается целью кредита.
Если предположить, что вы взяли кредит для определенных инвестиций, а не для покупки новой Теслы, то в обмен на кредит с относительно низкой процентной ставкой деньги пойдут на разумное вложение, которое также возвращает более высокую отдачу, чем затраты. кредита, то это успешное кредитное плечо (осторожно, конечно!)
- Нет лучшей институциональной альтернативы — на мой взгляд, это самое существенное преимущество из всех, о каких бы преимуществах я ни писал и насколько аргументирована эта статья, в Государстве Израиль нет институционального сберегательного фонда, дающего такие преимущества, как обучающий фонд
Где еще в Израиле есть простой, доступный и разнообразный вариант инвестирования в маршруты, по которым не платишь налог? вот и все.
фонды повышения квалификации по акциям (с веб-сайта Gemal.net):
Средства на общее обучение треку (с сайта Gemal.net):
Обратите внимание на доходность различных фондов на образование за последние 5 лет, диапазон доходности колеблется от 25 до 65 процентов, не считая упомянутого ранее эффекта сложных процентов!
Тем не менее, следует помнить, что доходность является номинальной и не отражает влияния инфляции. Я резюмирую это таким образом: фонды непрерывного образования не только имеют уникальные и далеко идущие преимущества со структурной и нормативной точки зрения в Государстве Израиль, они также обеспечивают феноменальную отдачу. Поэтому, на мой взгляд, нет обоснованной причины выкупать фонд непрерывного образования также после первых 6 лет, но только если вам действительно нужны деньги.
Отказ от ответственности:
В этой статье нет рекомендаций по выполнению каких-либо действий, это только мнение автора.
Следует также помнить, что упомянутые здесь прошлые доходы не гарантируют аналогичного дохода в будущем.
